Dodatkowe środki da się pozyskać na wiele sposobów. Sporo osób chętnie korzysta z ofert ogólnie dostępnego finansowania od wyspecjalizowanych podmiotów lub jednostek prywatnych. Dzięki nim da się uzyskać choćby pożyczki lub kredyty. Aby znaleźć opcję dla siebie, warto dowiedzieć się, czym różnią się oba produkty. Co warto wiedzieć o pożyczkach i kredytach? Kiedy są to dobre rozwiązania? Więcej na ten temat przeczytacie poniżej.
Czym jest pożyczka?
Pożyczka jest rodzajem finansowania do dowolny cel, w którym pożyczkodawca przenosi na własność pożyczkobiorcy określoną kwotę pieniędzy lub inne środki na czas oznaczony lub nieoznaczony. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do ich zwrotu, zazwyczaj z uwzględnieniem dodatkowych prowizji i opłat.
Pożyczki potrafią przybierać rozmaite formy. Do dyspozycji są zarówno pożyczki bankowe, jak i prywatne, udzielane przez firmy niewyspecjalizowane w udzielaniu finansowania bądź przez osoby prywatne (rodzinę, znajomych, rozmaitych inwestorów etc.).
Czym jest kredyt?
A czym jest kredyt? Zgodnie z definicją jest to zobowiązanie banku lub spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej (SKOK) do udostępnienia do dyspozycji kredytobiorcy określonej w warunkach umowy kwoty pieniędzy, na sprecyzowanych warunkach (czas trwania umowy, kwota prowizji czy oprocentowania). Środki są przyznawane na ściśle określony cel (np. zakup mieszkania, AGD, rozwój firmy).
Pożyczki i kredyty – najważniejsze różnice
Zdarza się często, że w potocznym języku określenie „pożyczka” i „kredyt” bywają stosowane wymiennie. Warto jednak zwrócić uwagę na istotne różnice między oboma typami finansowania.
Przede wszystkim kredyty mogą być udzielane wyłącznie przez banki i SKOK-i. Natomiast pożyczki bywają oferowane zarówno przez wymienione instytucje, jak i inne firmy, w tym choćby: Serwaczakowie.pl, oraz osoby prywatne – rodzina, przyjaciele, niezależni inwestorzy (pożyczki prywatne).
Zasady udzielania kredytów reguluje Prawo bankowe, a cel finansowania i warunki spłaty (np. czas trwania) muszą być zawsze precyzyjnie opisane w umowie.
Pożyczki miewają natomiast mniej formalną strukturę i są regulowane przez Kodeks cywilny. Cel przekazania środków może być dowolny, a pożyczka prywatna do 1000 zł nie wymaga nawet pisemnej umowy (co jednak potrafi utrudnić późniejszą egzekucję spłaty).
Podobieństwa między pożyczką i kredytem
Równocześnie jednak wciąż warto podkreślić kilka podobieństw między pożyczkami i kredytami. W obu przypadkach mamy bowiem do czynienia z instrumentami zapewniającymi zewnętrzne finansowanie, z nałożeniem na pożyczko- lub kredytobiorcę obowiązku spłaty, najczęściej w formie ratalnej. W każdym z produktów pojawiają się też zagadnienia oprocentowania nominalnego, RRSO i całkowitej kwoty do zapłaty, uwzględniającej ewentualne dodatkowe koszty. Wyjątkiem są niektóre bezpłatne pożyczki prywatne (np. między członkami rodziny czy przyjaciółmi).
W obu przypadkach, przy pożyczkach i kredytach bankowych, niezbędne jest przejście procedury uwzględniającej badanie zdolności i historii w BIK. Taka konieczność nie pojawia się natomiast przy pożyczkach prywatnych.
Kredyty i pożyczki – podsumowanie
Poznanie zasad udzielania pożyczek i kredytów bywa bardzo pomocne. Wiedza w tym przypadku potrafi bowiem oszczędzić czas, zoptymalizować proces i znaleźć produkty odpowiadające możliwościom wnioskującego o środki.